Как рефинансирование кредитов помогает достичь финансовых целей

Дата: 13.08.2023

Принимая решение о долгосрочных финансовых обязательствах, часто не задумываются о том, что стоимость кредита может измениться. В ситуации, когда заемщик решил взять кредит в то время, когда это было дорого, он может воспользоваться выгодными для него изменениями и перевести долг в другое учреждение. Так работает рефинансирование кредита. Таким образом происходит погашение долга банку и снижение финансовой нагрузки на заемщика. Рассмотрим подробнее, что представляет собой рефинансирование кредитов и когда стоит этим воспользоваться.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита есть не что иное, как передача данного финансового обязательства другому финансовому учреждению. Заемщик берет на себя новое обязательство, которое погашает предыдущий долг. Это так называемый рефинансированный кредит.

Причина такого решения – найти более выгодное предложение в другом банке. На практике рефинансированный кредит работает таким образом, что, передавая обязательство выбранному банку, он погашает все обязательства заемщика перед учреждением, с которым у него был заключен договор. Благодаря этому погашается задолженность в предыдущем учреждении.

Рефинансированный кредит — это не то же самое, что консолидация задолженностей , потому что консолидация включает в себя объединение многих обязательств в одно.

Стоит ли рефинансировать кредит?

Рефинансированный кредит очень часто позволяет сэкономить крупную сумму. Почему это возможно? Процентная ставка в новом банке может быть ниже, а это значит, что расходы по кредиту падают. Также это возможность отказаться от дополнительных продуктов, которые постоянно погашаются кредитом. Страховка – самая распространенная проблема. Банки также привлекают новых клиентов за счет отсутствия сборов и комиссий.

Чтобы рефинансирование кредитов было выгодным, следует в первую очередь проанализировать предложения других банков и сравнить их предложения. Сразу найти намного лучшее предложение невозможно, поэтому часто требуется время. Рефинансирование кредита окупится, если речь идет о долгосрочных обязательствах, таких как ипотека.

Когда стоит рефинансировать кредит?

Рефинансирование кредита будет выгодным , когда заемщик находится в более благоприятном положении, чем до принятия обязательства. Весь процесс включает в себя повторную проверку его кредитоспособности. Это означает, что рефинансирование кредита будет хорошим решением не для всех.

Во многих случаях финансовые возможности со временем меняются, а доверие, связанное с погашением обязательства, возрастает. Таким образом, заемщики находятся в лучшем положении, и тогда предложения рефинансирования могут оказаться более выгодными. Однако, если финансовое положение заемщика ухудшилось, он не может рассчитывать на привлекательные условия рефинансирования кредита.

Погашение долга банку — как рефинансировать кредит?

Для подачи заявки на рефинансирование кредита необходимо подать соответствующее заявление в банк, представивший более выгодное предложение. Затем будет проверена кредитоспособность и кредитная история заемщика. Поэтому стоит позаботиться о своевременном погашении всех долгов.

Банк может запросить документ, подтверждающий регулярность и размер полученного дохода (например, трудовой договор или справку от работодателя), а также документы, связанные с погашенным в настоящее время обязательством (кредитный договор или справку о погашении кредита и непогашенной сумме).

Рефинансирование может покрывать сумму текущего обязательства или несколько выше, что позволит получить дополнительные средства.

Сколько раз можно рефинансировать кредит?

Официального лимита, связанного с ограничением возможности рефинансирования кредита, нет. Заемщик может выбрать это решение всякий раз, когда он считает это выгодным ходом. Стоит следить за актуальными предложениями банков, ведь во многих ситуациях это позволяет реально сэкономить.

Автор:
Алексей Гришин